📚 Ya aprendiste a invertir, ahora toca entender al SAT. Si llegaste hasta aquí, ¡felicidades! 🎉 Has recorrido un camino importante. Ya sabes qué es la educación financiera, cómo ahorrar, invertir, controlar tus gastos, establecer metas, conocer tu perfil de inversionista y hasta cómo evitar errores comunes.
Ahora que estás listo para invertir, hay un tema que no podemos ignorar: los impuestos 🧾. Porque sí, invertir en la bolsa también implica responsabilidades fiscales. Pero la buena noticia es que puedes pagar menos impuestos que como empleado o emprendedor, y eso es algo que muchos desconocen.
En este artículo te explico, paso a paso y sin complicaciones, todo lo que necesitas saber sobre los impuestos al invertir en la bolsa, ya sea en México o en Estados Unidos.
💰 ¿Qué impuestos se pagan por invertir en la bolsa?
Cuando inviertes en acciones, fondos o ETFs y generas una ganancia, el SAT lo considera un ingreso, y como todo ingreso, hay que reportarlo.
Los impuestos que aplican dependen de dónde inviertas y cuánto ganes. Aquí te lo explico por partes:
Invertir en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV)
Cuando compras y vendes acciones en México, las ganancias de capital (es decir, cuando vendes más caro de lo que compraste) pagan un impuesto del 10% fijo.
✅ Ventaja: No se aplica la tabla del ISR como a los sueldos o ingresos por negocio (donde puedes pagar hasta 35%).
📌 Ejemplo: Si ganas $100,000 por invertir, solo pagarás $10,000 de impuestos. Si ese mismo dinero lo hubieras ganado como asalariado o emprendedor, podrías pagar $30,000 o hasta $35,000.
🔒 Y si tienes pérdidas, puedes restarlas de tus ganancias para pagar menos en la siguiente declaración anual. Bursanet y GBM te entregan esa información automáticamente.
Invertir en el S&P 500 o acciones de Estados Unidos
Si inviertes en el S&P 500 desde México a través de un ETF como VOO o IVVPESO, o compras acciones americanas directamente, el IRS (el SAT de Estados Unidos) te retiene un impuesto del 10% sobre dividendos, gracias a un tratado fiscal entre ambos países.
🧠 Ojo: No pagas impuestos por ganancias de capital en EE.UU., pero sí debes reportarlas al SAT en México. Aquí también se paga un 10% sobre tus utilidades.
💡 En resumen:
| Tipo de ingreso | Tasa de impuestos |
|---|---|
| Ganancia en Bolsa (MX o USA) | 10% |
| Dividendos de USA | 10% retenido |
| Sueldo como empleado | Hasta 35% |
| Ingreso como emprendedor | Más del 30% |
🧾 ¿Cómo declaro mis inversiones ante el SAT?
Tranquilo, no necesitas ser contador. Hoy en día, plataformas como Bursanet y GBM ya hacen gran parte del trabajo por ti.
📌 En febrero de cada año, te entregan una constancia fiscal con todas tus operaciones: compras, ventas, pérdidas y ganancias.
👉 Esta constancia la usas para presentar tu declaración anual en abril (si superaste los $400,000 anuales en ingresos de cualquier tipo o si quieres deducir gastos).
⚠️ Importante: Aunque el bróker retiene el 10% del ISR, tú sigues teniendo la obligación de declarar. Pero no te preocupes, si no ganaste, no pagas.
⚖️ ¿Y si tengo pérdidas?
Una gran ventaja fiscal es que puedes compensar pérdidas. Si un año ganaste $5,000 y al siguiente perdiste $2,000, puedes restar esas pérdidas a futuras ganancias. Es decir, solo pagarás impuestos por la diferencia.
🛡️ Esto hace que invertir en la bolsa sea mucho más justo y transparente que otros ingresos.
📌 Otros trámites legales que debes conocer
Antes de invertir, asegúrate de:
- Tener tu RFC actualizado (lo puedes sacar gratis en el SAT).
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre, ya que solo ahí puedes recibir retiros.
- Guardar tus constancias fiscales cada año.
- Consultar con un contador si tienes dudas (sobre todo si ya combinas inversiones con otros ingresos).
🎁 ¿Te interesa pagar menos impuestos y además recibir acciones gratis?
Si todavía no tienes cuenta en Bursanet, puedes abrir una Deposita al menos $10,000 en tus primeros 15 días y al usar el código GERARDOH631, recibirás $100 pesos de regalo en acciones. Es una excelente forma de empezar y además ya tendrás tus constancias fiscales listas cada año sin complicaciones 🧾✨.
🙌 Gracias por tomarte el tiempo de aprender a invertir
Llegaste al final de este curso básico para aprender a invertir en la Bolsa de Valores. Aprendiste lo esencial para dar tus primeros pasos en la bolsa de valores. Y lo más importante: ahora sabes que invertir te permite crecer tu dinero, protegerlo de la inflación y pagar menos impuestos que como asalariado o emprendedor.
📩 Anímate a dejarme un comentario si tienes dudas o si quieres compartir tu experiencia invirtiendo. También puedes escríbeme con confianza en Facebook. Estoy para ayudarte.
📘 Muy pronto lanzaremos los cursos de nivel intermedio, donde aprenderás a elegir acciones individuales, analizar ETFs, estrategias a largo plazo y más.
¡Gracias por educarte, por confiar en este contenido y por prepararte para tomar el control de tu futuro financiero! 🚀